O mercado de seguros está passando por uma drástica transformação. O futuro do setor passa obrigatoriamente pelo Open Insurance.
Trata-se de um novo conceito em serviços, que atualmente é alvo de discussões em vários países, inclusive no Brasil, que combina base de dados e envolve a troca de informações entre diferentes plataformas tecnológicas.
Entre elas, seguradoras, bancos e startups, favorecendo a criação de novos produtos para os clientes, que atendam melhor suas necessidades, bem como diferentes modelos de negócios no mercado de seguros.
O Open Insurance dará maior transparência e inclusão financeira ao mercado, já que os produtos se tornam mais flexíveis e customizados para a situação de cada cliente. Assim, também crescerá a concorrência entre as seguradoras e o mercado de seguros se aquecerá.
Em 2021, somente nos primeiro dez meses, as receitas dos segmentos supervisionados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) totalizaram R$ 249,64 bilhões, um aumento de 13,3% em relação ao mesmo período de 2020.
O Open Insurance está ligado ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), assim como o Open Banking. Ambos fazem parte do ecossistema do Open Finance, que busca integrar diversos setores, a fim de proporcionar várias soluções para o mercado.
Se você quer entender como funcionam as práticas do Open Insurance e quais são os benefícios para as empresas envolvidas, continue a ler este artigo.
O que é Open Insurance
O Open Insurance é um conjunto de regras e ações pensadas para dar maior abertura ao mercado de seguros. Trata-se de uma grande mudança, pois o mercado é relativamente estático e verticalizado. A regulamentação do Open Insurance promoverá segurança de dados, variedade de ofertas e, acima de tudo, inovação.
A proposta é um modelo de ecossistema com serviços oferecidos a partir do compartilhamento de dados entre todas as empresas devidamente habilitadas junto à Susep.
Possibilidade de parcerias e integrações de sistemas
O conceito do Open Insurance só é possível devido à utilização das APIs (Application Programming Interfaces) abertas inseridas nos sistemas das empresas que participam do movimento de Open Insurance. O acesso às APIs abertas torna possível este compartilhamento entre diferentes seguradoras, startups, bancos, insurtechs e outras organizações.
As APIs são críticas para o sucesso do Open Insurance, pois permitem que as organizações abram seus dados, algoritmos e processos para outros. Os parceiros do ecossistema de API também poderão incorporar esses recursos de dados em seus serviços e experiências.
Eles permitem que grandes volumes de dados fluam entre todos os conectados ao ecossistema. Na prática, ao adotar APIs abertas, as seguradoras podem experimentar, colaborar e alavancar soluções inovadoras e modelos de negócio desenvolvidos pelas insurtechs, de forma mais fácil.
Open Insurance: benefícios às operadoras
Os benefícios do Open Insurance são muitos. Eis algumas das suas aplicações mais promissoras:
Propostas inovadoras para o cliente – as operadoras podem aproveitar os enormes fluxos de dados em tempo real que Open Insurance dispõe para aumentar as ofertas de produtos, como também erviços e experiências personalizados sob demanda com preços variáveis.
Relacionamentos mais próximos com os clientes permitirão a introdução de novos serviços ao ecossistema de API que combinem suas ofertas com as de parceiros de negócios fora do setor de seguros. Os clientes se beneficiam ao compartilhar seus dados em troca de serviços extras ou melhores preços.
Novos modelos de parceria e distribuição – o Open Insurance oferece às operadoras um mercado maior para seus produtos e serviços. Permite ampliar seus canais de distribuição por meio de parcerias estratégicas.
Quanto mais clientes e provedores de serviços com quem se conectarem, maior será o volume de parceiros que atrairão. Esse é o poder do efeito de rede. Ele permite que as seguradoras descubram uma série de novas oportunidades de negócios.
Fontes de receita extra – ao adotar o Open Insurance, as operadoras podem monetizar suas informações proprietárias e serviços de dados. Podem ainda se posicionar mais cedo nos processos de compra de seus clientes. Além disso, o Open Insurance permitirá que as seguradoras liberem o valor que está preso em seus negócios. Elas podem criar valor adicional atraindo serviços de parceiros que encantam e, assim, retêm seus clientes atuais.
Melhorias nas operações – os ecossistemas expansivos que sustentam o Open Insurance permitem que as seguradoras acelerem a inovação de produtos. Elas podem projetar, desenvolver e distribuir produtos com rapidez, alcançando um grande público. Essas melhorias operacionais reduzirão os custos. Toda a cadeia de valor da seguradora será beneficiada. Uma maior colaboração e compartilhamento de recursos proporcionarão mais economia.
Cronograma de implementação
A primeira fase do sistema começou em dezembro de 2021. Então, as instituições participantes começaram a compartilhar dados sobre canais de atendimento e produtos de seguro, previdência complementar e capitalização disponíveis no mercado.
Entre junho e julho de 2022, as informações compartilhadas foram os dados pessoais dos clientes, como histórico de pagamento, informações sobre apólices e sinistros, entre outros, desde que autorizados.
A terceira fase começará no final de 2022, com previsão de ser concluída até o final do primeiro semestre de 2023. Nesta etapa, os serviços do Open Insurance devem estar prontos para serem lançados. Entre eles, acesso ao sistema, aviso de sinistro, resgate ou portabilidade de seguros, realização de modificações necessárias, para oferecer uma experiência positiva ao cliente.
Esta fase contará com a entrada de uma nova figura no mercado de seguros: as Sociedades Iniciadoras de Serviços de Seguros (SISS), autorizadas pela Susep a armazenar dados cadastrais e históricos dos clientes, cruzando-os com produtos e serviços.
As tendências da API economy em 2022
Com os recursos ampliados e as margens financeiras das empresas cada vez menores, a API e a economia da API continuarão a desempenhar um papel crítico na conexão de serviços, sistemas e nuvens.
Então, o que as organizações precisam fazer para se manter competitiva? Aqui estão as tendências mais significativas, que moldarão o futuro da economia de APIs.
1. A segurança da API é o centro das atenções
À medida que o número de APIs aumentou para dar suporte aos ecossistemas e aplicativos digitais do mundo, cresceu também a preocupação com os riscos de segurança. A superfície de ataque primária não é mais o aplicativo. Segundo previsão do Gartner, abusos de API se tornarão o vetor de ataque mais frequente responsável por violações de dados em 2022.
A proteção do ecossistema de API requer visibilidade em todas as interações de aplicativos e observação, análise e ação em todos os níveis de tecnologia. As organizações devem priorizar modelos de Zero Trust e a defesa em camadas, com base em criptografia, identidade de aplicativos e autenticação e autorização fortes.
2. As APIs de microsserviços ganham velocidade
As APIs de microsserviços estão se tornando um novo foco para os departamentos de TI em 2022 e além. Por exemplo, os gateways de entrada nativos do Kubernetes estão surgindo como o ponto crucial da opcionalidade de tecnologia para a modernização de aplicativos. Os gateways de entrada ficam à frente dos recursos do Kubernetes, permitindo que se forneça novo valor comercial ao expor esses serviços com APIs.
Não importa se essas APIs alimentam aplicativos internos ou app de desenvolvedores e parceiros, os gateways de entrada são os principais facilitadores para abstração, descoberta e fácil consumo de recursos subjacentes.
Isso ajuda a manter a agilidade interna dos microsserviços, ao mesmo tempo em que fornece estabilidade para desenvolvedores e seus aplicativos.
3. A arquitetura orientada a eventos (EDA) continua crescendo
De acordo com uma pesquisa de 2021 da Solace, a maioria das organizações (85%) reconhece o valor crítico de negócios na adoção da EDA.
Esse conceito de desenvolvimento aparentemente antigo encontrou uma nova vida em muitas interações, como casos de uso sem servidor, assíncronos e de streaming.
Em particular, a arquitetura orientada a eventos está se tornando o paradigma preferido para oferecer suporte à troca de dados em tempo real e independente de API entre microsserviços.
4. O GraphQL acelerará o BFF
Embora o REST continue sendo o padrão mais usado para projetar APIs, o GraphQL vem ganhando popularidade entre os desenvolvedores por sua flexibilidade e facilidade de uso. O Gartner prevê que, até 2025, mais de 50% das empresas usarão o GraphQL na produção, contra menos de 10% em 2021.
Um dos benefícios de destaque do GraphQL é que ele permite que os desenvolvedores consultem facilmente dados de vários aplicativos e serviços com uma única chamada de API.
Isso é muito útil para o padrão Backends for Frontends (BFF), pois as empresas podem agregar e entregar os dados exatos solicitados por um cliente de vários microsserviços. Isso sem sobrecarregar os dados ou a necessidade de empacotar uma API e um endpoint para cada cliente específico tipo. Em 2022, veremos a adoção do GraphQL continuar aumentando e acelerando o uso do padrão BFF.
5. Grandes aliadas da inovação
As APIs são agora as estrelas do desenvolvimento de software moderno, fornecendo a conexão que alimenta quase todos os produtos digitais disponíveis hoje. Com a maioria dos softwares ainda no modelo on premise, as arquiteturas de API híbridas permitem que as organizações continuem inovando ao mesmo tempo em que se conectam às tecnologias existentes.
Contudo, ambientes de TI distribuídos heterogêneos significam várias nuvens e fornecedores de software para criar e implantar o ecossistema de API, o que é um desafio devido à difusão das implantações híbridas. Como resultado, haverá mais “multi-APIM por design” durante 2022 para permitir o gerenciamento de API híbrida que seja leve, portátil e escalável.
O gerenciamento de API precisará garantir a todas elas visibilidade consistente, governança e proteções de segurança e análises.
6. As APIs de conversação se tornam populares
As experiências interativas de voz possibilitadas pela Internet das Coisas dominam dispositivos específicos, como alto-falantes inteligentes, smartwatches e infoentretenimento no carro.
Mas é urgente habilitar experiências de voz tão rapidamente quanto outras interfaces mais tradicionais, como aplicativos móveis e sites.
Como resultado, muitos aplicativos e sistemas de bate-papo ou voz ingressarão na economia da API e começarão a atuar com seu próprio ecossistema de API de conversação para gerar novas interações e inovações em muitas plataformas.
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